2018年06月26日

投資信託は無理ない条件で

今はやっていないのですが、
以前、私が積立投信をしていたころは、
確かに、黙っていて何もしないでいるうちに、
状況がどんどん変わっていくのが投資信託でした。

これをもっとちゃんと計画的に考えて行っていれば、
利益がもっと出たのかもしれないのに・・・もったいないですが、
違うことに使いたくて、投資信託を解約してしまいました。

当時、積み立てていた投資信託は手数料も低めだったし、
長期運用を考えた商品でもあったので、
今にして思えば解約したのはもったいなかったです。

しかし、考えてみると、
最初から運用に回せないお金を無理したところがあったので、
そこが不適合だったのかもしれないです。

どうしても、資産運用は、
ある程度の余裕があってできることのような気がします。

もっとも、若い世代の方は、
年金制度が将来的に心配なことでもあるでしょうから、
じぶん年金としてつみたてNISAやイデコを利用して
資産形成していくといいのではと思います。

今では、1000円から積み立てられるなど
環境が随分と整いましたからはじめやすいですしね。

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さて、私たちがインデックス投信に求める条件はだいたい決まっていましたね。
ここで、「何もしない」派の投資信託を選ぶ際に、重要度の高い条件をもう一度チェックしておきましょう。

条件(1) インデックス連動したパッシブ型の運用になっているか(がんばらない投資)
条件(2) 購入時手数料や信託報酬などの手数料が低めに抑えられているか(低手数料)
条件(3) 短期的な下落に動じないで、平均回帰を待てる長期運用が可能か(時間分散)
条件(4) 購入タイミングを偏りなく分散できる自動積立が可能か(ドルコスト平均法)
条件(5) 複利パワーを引き下げる分配金のしくみが入っていないか(あるなら再投資)

(ダイヤモンド・オンライン-2018年6月21日)
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posted by ヒロリン at 22:29| Comment(0) | 投資信託 | 更新情報をチェックする

2018年06月19日

エポスカードで買える投資信託

丸井グループは、若者向けの百貨店というイメージなのですが、
そういう顧客がファストファッションなどに流れていったために、
苦戦して、投資信託をはじめるのだとか。

若者の会員が最近の投資への流れにのって積立投信をするのをねらって、
3000円から5000円を最低購入金額としたものだそうです。

これを、丸井の「エポスカード」でも買えるそうです。

これはどうなのでしょうね。
クレジットカードで投資信託を買うということは、
カードはポイントがつくのでいいかな、
というところはありますが、
常に1回払い、またはボーナス払いじゃないと、利息はつくわけですよね。

リボで何十万を投資に使ったりする若者がいたら、
たいへんだなと正直思います。

まあ、そういう人はいないと思いますが。

投資をするという人なら、
金融についてある程度勉強していたり知識があると思いますので、
リボは手数料があるということも理解していると思いますから。

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 投資信託の最低購入額は3000円から5000円とする。丸井グループが発行するクレジットカード「エポスカード」で購入できる。クレジットカードで投資信託を購入できるのは日本初となる。スマートフォン(スマホ)で簡単に申し込めるアプリも導入する。

(Business Journal-2018年6月15日)
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ラベル:エポスカード
posted by ヒロリン at 17:56| Comment(0) | 投資信託 | 更新情報をチェックする

2018年06月13日

つみたてNISAの投資先選択

積立NISAは、投資先を選べるそうなのですが、
それを日本株の投資信託にするか、
外国株の投資信託にするか。
それによって利益がぜんぜん変わってくるようですね。

日本株は、安定はしているものの
成長度合いが緩いというか、
差がつきにくいようなのです。

それは安定はしているけれども、
積み立てていって成長を見込むには
あまり魅力的ではないのはなんとなくわかりますね。

経済成長度合いによって、
株の上下も決まるでしょうから、
いろんな面で安定といえばよいけれど、
停滞しているともいえる日本株を基準にした投資信託では、
利益が生まれにくいのは、わかる気がします。

ですのである程度のリターンを期待するのでしたら、
先進国株投信や新興国株投信を積み立てるのが良さそうです。

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もちろん、日本株も短期的に見れば大きなリターンを取れる場合があります。たとえば、アベノミクスが始まった2012年12月から約4年で日経平均は2倍になっています。しかし、時間軸を長く取った場合には、日本株は結局、日本の経済成長率+α程度、具体的には約1%+αしかリターンが見込めないと考えます。

 一方、先進国と新興国を合わせた海外の経済成長率は約3%で、日本との差は約2%あります。この差をどうとらえるか。ここでは100万円を一括で投資し、成長率=リターンと仮に考えた場合の数字でイメージをつかんでいただけたらと思います。

 成長率1%の日本株の場合は、100万円が2倍の200万円に増えるまでに約70年かかります。

(ダイヤモンド・オンライン-2018年6月9日)
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posted by ヒロリン at 23:03| Comment(0) | 投資信託 | 更新情報をチェックする

2018年06月08日

月々3万を投資に回せるか

投資信託をはじめたい、という年代が、
昔とは変わってきているように思います。

昔は、まとまったお金が手に入る退職金とかのときに、
まとまった資金を預けるのが定番という感じでしたが、
いまは、積立投信がまず思い浮かぶ感じがします。

推奨している記事などが多いせいでしょうか。

あと、確定拠出年金が薦められることが増えて、
投資、というものの存在感が、全体的に高まったのかも。

月々3万を投資に回すのがよい、
と書いている人もいますけど、
それが厳しいと思えるような人は、
投資にはまだ手を出すべきではないのかも、
と思われがちですがそうではありません。

月々3万円が無理なら、
半分の1万5千円でもいいですし、
1万円でもかまわないと私は思います。

20代の方でしたら、
積み立てる期間がながくなりますから
まずは5千円でもいいと思います。

今は月々1千円から投資信託を積立購入できますから。

分散投資すると仮定して、
3つに分散するとしても、
1千円ずつなら3千円でいいわけです。

もちろん、収入が増えるにしたがって
投資するお金も増やしていけばいいと思います。

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 初心者でも、「増やしたい」という明確な目標があるなら、過度にリスク回避的にならず、しっかり増やすための「筋肉質」なポートフォリオを作るよう心がけましょう。バランス型をクッション代わりに組み入れ、新興国債券は為替ヘッジを付けることで金利収入部分だけを取りにいくなど、ポートフォリオ全体のリスク水準が大きくなりすぎないよう配慮しましょう。

A.楽天・全世界株式インデックス・ファンド:40%

B.エマージング・ソブリン・オープン(資産成長型)為替ヘッジあり:20%

C.投資のソムリエ:40%

(インフォシーク-2018年6月7日)
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2018年06月02日

毎月1万円積み立て投資の"30年後"の結果

毎月1万円積み立て投資の"30年後"の結果という記事がありました。

記事では毎月1万円を積み立てて、
年の利回りが3%という仮定だと、
30年後には約580になると書いていました。
元本は360万円です。

ということは、積立金を1万円増やして、
毎月2万円積立投信を購入していけば
1060万円になるという計算になります。

老後を暮していくためには、
定年時に2千万円とか3千万円を資産として持っていないといけない
というような記事を目にします。

私は地方在住ですので、
少なく見積もって2千万円と仮定すれば
半分は毎月2万円を積立投信購入で作れるということになります。

まあ、私は、定年まで30年もありません(^^;

なので、若い方は、
少なくとも30前後から、
積立投信なんかで資産形成をはじめた方が良さそうですよね。

とはいえ、その時の経済状況で

必ずしも利回りが3%確保できているとは限りませんが。

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表は、毎月1万円を積み立てた場合の結果を示したもの。投資でもし結果的に年3%の利益が得られれば、30年後の総額は元本360万円に対して約580万円。投資の利益は確実なものではありませんが、投資しないと、これだけの成果は決して得られません。

(PRESIDENT Online-2018年5月30日)
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posted by ヒロリン at 21:15| Comment(0) | 投資信託 | 更新情報をチェックする